Три "золотые" справки для банка: как переводить большие суммы без вопросов

Украинские банки устанавливают жесткие лимиты на переводы средств для борьбы с отмыванием денег, однако эти ограничения можно законно обойти.

Юристы и банкиры назвали перечень документов, которые позволят клиенту поднять планку разрешенных транзакций до 500 тысяч гривен и более, сообщает "Телеграф" со ссылкой на комментарии пресс-службы Ощадбанка и адвоката Ростислава Кравца.

"По результатам мониторинга обращений клиентов в открытых источниках и письменных запросах в банк, обращения относительно повышения лимитов носят единичный характер и не отражают общего клиентского поведения. Отдельную статистику обращений контакт-центра по этому вопросу Ощад не ведет. Чаще всего клиенты обращаются с просьбой повысить лимиты на операции на произвольные реквизиты", — говорится в ответе Ощадбанка.

По умолчанию многие финучреждения (в частности Ощадбанк, согласно Меморандуму 2025 года) делят клиентов на группы риска: "высокий риск" имеет лимит 50 тыс. грн, а "средний/низкий" — 100 тыс. грн. Чтобы выйти за эти рамки, необходимо подтвердить легальность происхождения средств.

Старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" назвал три ключевые справки, которые банки принимают как доказательство платежеспособности:

Справка о дивидендах (подтверждает доход от акций или участия в бизнесе).

Справка ОК-5 (содержит данные о зарплате и стаже с 2000 года).

Справка ОК-7 (аналогичные данные, но с 2011 года, включая больничные).

Последние две можно заказать онлайн через портал "Дія" или сайт Пенсионного фонда. Юрист отмечает, что проще договориться о повышении лимитов с небольшими банками, тогда как крупные розничные игроки менее гибки к индивидуальным запросам.

"Повышение лимита — довольно распространенная практика в наших финучреждениях. Легче всего это делать в небольших банках, сложнее всего — в крупных розничных. Банкиры давно не дорожат клиентами — этот миф развенчан, им безразличны люди", — пояснил он.

Зачем банку справка ОК-5/ОК-7 и что проверяет финмониторинг

Справки ОК-5 и ОК-7 являются "золотым стандартом" для финансового мониторинга, поскольку они формируются на базе реестров Пенсионного фонда. Для банкира это означает две вещи: во-первых, доход является официальным ("белым"), во-вторых, с него уплачены все налоги и социальные взносы. Если сумма официально заработанных средств за определенный период покрывает желаемый объем переводов, банк, согласно правилам KYC (Know Your Customer), обязан снять ограничения, ведь источник происхождения средств подтвержден.

Даже при наличии высоких лимитов, система автоматического мониторинга может заблокировать конкретную транзакцию, если она выглядит нетипично. Например, если клиент, обычно тратящий 10 тысяч в месяц на продукты, вдруг получает 400 тысяч и пытается перевести их дальше (транзит средств) или вывести в наличные. Это называется "рисковая деятельность". Поэтому повышение общего лимита не освобождает от необходимости объяснять суть отдельных крупных операций (покупка авто, недвижимости и т.д.).

Для ФЛП ситуация несколько иная: их лимиты зависят от объемов, задекларированных в налоговой отчетности. Если обороты по счету начинают существенно превышать данные из последней декларации, банк может запросить первичные документы (контракты, акты выполненных работ), чтобы убедиться, что это реальная хозяйственная деятельность, а не "отмывание" наличных.