Украинцам массово блокируют счета в банках: за что могут закрыть карту

Банки массово блокируют счета украинцев.

Как передает "Хвиля", об этом говорится в материале OBOZ.UA.

С 1 февраля в Украине банки ввели новое ограничение на переводы между картами - теперь можно переводить не более 150 тысяч гривен в месяц. Это мера является частью более широкой кампании по борьбе с незаконным выводом денег через личные счета граждан.

За последнее время система финансового мониторинга в стране стала намного строже. Банки получили больше полномочий для контроля за движением средств - они могут блокировать любые операции, которые покажутся им подозрительными. Кроме того, если у банка возникнут подозрения в нарушении законодательства, он имеет право закрыть счет клиента без объяснения конкретных причин.

"Последние ограничения ввели из-за казино. Украинцы страдают из-за того, что наши казино использовали дропы, а Нацбанк не нашел лучшего решения, чем ограничить всем переводы", – рассказал представитель высокопоставленного представителя правительства.

Обратите внимание, что "дропы" – это украинцы, которые продают свои банковские карты для вывода средств. В некоторых казино половина всех зачисленных игроками средств вроде бы не участвуют в игре и возвращаются на счета физлиц. И потом эти физлица (а на самом деле "дропы") выводят средства.

Механизм работает так: игорное заведение принимает деньги от клиентов, но для уклонения от налогообложения создаёт видимость, что эти средства возвращаются игрокам. Фактически же деньги выводятся на банковские карты множества подставных лиц. Масштаб этой операции настолько велик, что, согласно информации от правительственного источника OBOZ.UA, украинский бюджет теряет приблизительно 12,2 миллиарда гривен налоговых поступлений ежегодно.

В правительстве отмечают, что вместо потенциальных 25-30 миллиардов гривен налоговых сборов в 2024 году было получено только 17,7 миллиардов. Это означает, что примерно 71 оператор недоплачивает до 12,2 миллиардов гривен, хотя точную сумму определить невозможно. Блокировка счетов подставных лиц представляет значительную сложность, поскольку организаторы схемы имеют в своём распоряжении команду профессиональных юристов.

По результатам анализа судебных дел OBOZ.UA выяснил, что банки чаще всего блокируют счета клиентов при поступлении подозрительных платежей от казино. Большинство судебных исков против банков подают люди, которых финансовые учреждения идентифицируют как "дропов". В качестве примера приводится гражданское дело №757/4118/24-ц, недавно рассмотренное Печерским районным судом Киева, где адвокат клиента "Райффайзен Банка" пыталась добиться разблокировки счета, на который поступала зарплата клиента.

"Незаконные операции не производились, но банк безосновательно заблокировал счет", – сказала представительница истца.

Тем временем, представитель банка сообщил суду, что их уже бывший клиент открыл зарплатную карточку, на которую должен был получать зарплату, но вместе с небольшой зарплатой также только за четыре месяца получил более 663 тыс. гривен от казино.

"Помимо заработной платы на счет поступило от компаний slotscity.ua, Cosmolot.ua, SENSE 02 CARD – 535 442,62 тыс. грн", – говорится в материалах дела.

Вдобавок к этому он также получил доход от этих игорных компаний в размере 71,3 и 48,5 тыс. гривен соответственно. В сумме от казино истец за четыре месяца получил 663,9 тыс. гривен. Такие транзакции мужчина объяснил тем, что он пополнил счета в казино и решил, не сделав ставки, вывести средства на счет в "Райффайзен Банке". Такие действия полностью соответствуют поведению "дропов".

"Истец за счет неизвестных источников смог за определенный период 2023 года пополнить депозит в этих казино на общую сумму 663 тыс. грн, (сумма согласно предоставленным справкам) и затем выводит эти средства на свой счет в банке. В сравнении, годовой доход истца за весь 2022 год составляет 634 тыс. грн, (согласно предоставленной справке ОК-5). Относительно этих транзакций, истец так и не смог раскрыть источники, за счет которых он проводил ставки в онлайн-казино", – говорится в решении суда.

Это гражданское дело, истца никто не обвинял в отмывании средств. Однако Печерский районный суд Киева решил отклонить иск и согласился с тем, что банк законно закрыл счет.

При этом чаще всего причина блокирования счетов – уровень расходов значительно превышает уровень официальных доходов. К примеру, в материалах дела 296/813/24 говорится, что Королевский районный суд Житомира отказал клиенту в возобновлении закрытого счета в ПриватБанке.

Клиент банка также потребовал заплатить ему моральную компенсацию в размере 733 тыс. гривен.

"Перспектива того, что в отношении истца могут быть проведены следственные действия и его могут обвинить в отмывании средств или терроризме, последнего очень удручает. Учитывая указанное, истец просит требования удовлетворить и взыскать с АО КБ "Приватбанк" 733 000 грн морального вреда", – говорится в иске.

Банк установил, что с 1 января 2023 года по 21 февраля 2024 года на счет клиента поступали большие суммы: от 78 до 317,2 тыс. гривен. При этом тот доход, который он указал в анкете, составил 35 тыс. гривен.

Для предотвращения блокировки счетов необходимо придерживаться принципов финансовой дисциплины. При соблюдении простых правил проблем с банками можно избежать.

Важные рекомендации:

• При получении денег в долг оформляйте официальный договор займа
• Старайтесь получать официальные "белые" доходы
• Будьте готовы предоставить банку объяснения по вашим финансовым операциям

Все украинские банки блокируют счета из-за нарушения правил финансового мониторинга. И даже если клиент не знал, что нарушает, банк автоматически проверит транзакцию и определит ее как "рискованную". А если рискованных операций много, то могут расторгнуть соглашение о сотрудничестве.

Банки в Украине проводят тщательный финансовый мониторинг всех транзакций. Система автоматически анализирует операции и может отметить некоторые из них как подозрительные даже без вашего ведома. Если банк обнаружит множество рискованных операций, это может привести к расторжению договора обслуживания и блокировке счета.

Существует несколько ситуаций повышенного риска блокировки счетов:

• Операции с криптовалютой, особенно получение средств со счетов, ранее замеченных в мошеннических схемах
• Крупные наличные операции, которые банк может расценить как "нетипичные"
• Политически значимые лица (например, народные депутаты) находятся под особым контролем - от них чаще требуют объяснений об источниках поступления средств

Счет также могут заблокировать по следующим причинам:

• Неактуальная личная информация в банке
• Наложение ареста исполнительной службой (неуплаченные алименты, невыполненные судебные решения, просроченные штрафы)
• Невозможность подтвердить законное происхождение средств на счете.

В частности, особое внимание следует уделять следующим случаям:

• снятие необычно большой суммы наличных денег в регионе, где вы обычно не находитесь;
• большие онлайн-покупки, особенно ночью;
• получение большой суммы на карточку и ее выведение наличными;
• операции с криптовалютой или другими виртуальными активами на сумму свыше 30 тыс. грн;
• транзакции на большие суммы.

Напомним, популярный банк предупредил украинцев о важных изменениях.