Українцям масово блокують рахунки у банках: за що можуть закрити картку

Банки масово блокують рахунки українців.

Як передає "Хвиля", про це йдеться у матеріалі OBOZ.UA.

З 1 лютого в Україні банки запровадили нове обмеження на перекази між картками – тепер можна переказувати не більше 150 тисяч гривень на місяць. Цей захід є частиною ширшої кампанії з боротьби з незаконним виведенням грошей через особисті рахунки громадян.

Останнім часом система фінансового моніторингу в країні стала набагато суворішою. Банки отримали більше повноважень для контролю за рухом коштів – вони можуть блокувати будь-які операції, що здадуться їм підозрілими. Крім того, якщо у банку виникнуть підозри у порушенні законодавства, він має право закрити рахунок клієнта без пояснення конкретних причин.

"Останні обмеження ввели через казино. Українці страждають через те, що наші казино використовували дропи, а Нацбанк не знайшов кращого рішення, ніж обмежити всім перекази", – розповів представник уряду.

Зверніть увагу, що "дропи" – це українці, які продають свої банківські картки для виведення коштів. У деяких казино половина всіх зарахованих гравцями коштів нібито не бере участі в грі і повертається на рахунки фізичних осіб. Потім ці фізособи ("дропи") виводять гроші.

Механізм працює так: гральний заклад приймає гроші від клієнтів, але для ухилення від оподаткування створює видимість, що ці кошти повертаються гравцям. Фактично ж гроші виводяться на банківські картки підставних осіб. Масштаб цієї операції настільки великий, що, за інформацією уряду, український бюджет щорічно втрачає приблизно 12,2 мільярда гривень податкових надходжень.

Уряд зазначає, що замість потенційних 25-30 мільярдів гривень податкових зборів у 2024 році було отримано лише 17,7 мільярда. Це означає, що оператори недоплачують близько 12,2 мільярда гривень, хоча точну суму визначити неможливо. Блокування рахунків підставних осіб становить значну складність, оскільки організатори схеми мають у своєму розпорядженні команду професійних юристів.

За результатами аналізу судових справ OBOZ.UA з'ясував, що банки найчастіше блокують рахунки клієнтів під час надходження підозрілих платежів від казино. Більшість судових позовів проти банків подають люди, яких фінансові установи ідентифікують як "дропи". Як приклад наводиться цивільна справа №757/4118/24-ц, нещодавно розглянута Печерським районним судом Києва, де адвокат клієнта "Райффайзен Банку" намагалася домогтися розблокування рахунку, на який надходила зарплата клієнта.

"Незаконні операції не робилися, але банк безпідставно заблокував рахунок", - сказала представниця позивача.

Тим часом представник банку повідомив суду, що їх уже колишній клієнт відкрив зарплатну картку, на яку мав отримувати зарплату, але разом із невеликою зарплатою також лише за чотири місяці отримав понад 663 тис. гривень від казино.

"Крім заробітної плати на рахунок надійшло від компаній slotscity.ua, Cosmolot.ua, SENSE 02 CARD – 535 442,62 тис. грн", – йдеться у матеріалах справи.

На додаток до цього він також отримав дохід від цих гральних компаній у розмірі 71,3 і 48,5 тис. гривень відповідно. У сумі від казино позивач за чотири місяці отримав 663,9 тис. гривень. Такі транзакції чоловік пояснив тим, що він поповнив рахунки у казино і вирішив, не зробивши ставки, вивести кошти на рахунок у "Райффайзен Банку". Такі дії повністю відповідають поведінці "Дропів".

"Позивач за рахунок невідомих джерел зміг за певний період 2023 року поповнити депозит у цих казино на загальну суму 663 тис. грн, (сума згідно з наданими довідками) і потім виводить ці кошти на свій рахунок у банку. У порівнянні, річний дохід позивача за весь 2022 рік становить 634 тис. грн, так і не зміг розкрити джерела, за рахунок яких він проводив ставки в онлайн-казино", – йдеться у рішенні суду.

Це цивільна справа, позивача ніхто не звинувачував у відмиванні коштів. Проте Печерський районний суд Києва вирішив відхилити позов та погодився з тим, що банк законно закрив рахунок.

При цьому найчастіше причина блокування рахунків – рівень витрат значно перевищує офіційні доходи. Наприклад, у матеріалах справи 296/813/24 йдеться про те, що Королівський районний суд Житомира відмовив клієнту у відновленні закритого рахунку в ПриватБанку.

Клієнт банку також вимагає заплатити йому моральну компенсацію у розмірі 733 тис. гривень.

"Перспектива того, що стосовно позивача можуть бути проведені слідчі дії і його можуть звинуватити у відмиванні коштів або тероризмі, останнього дуже засмучує. З огляду на зазначене, позивач просить вимоги задовольнити та стягнути з АТ КБ "Приватбанк" 733 000 грн моральної шкоди", - йдеться у позові.

Банк встановив, що з 1 січня 2023 року до 21 лютого 2024 року на рахунок клієнта надходили великі суми: від 78 до 317,2 тис. гривень. При цьому той дохід, який він зазначив в анкеті, становив 35 тис. гривень.

Для запобігання блокуванню рахунків необхідно дотримуватись принципів фінансової дисципліни. За дотримання простих правил проблем із банками можна уникнути.

Важливі рекомендації:

• При отриманні грошей у борг оформлюйте офіційний договір позики
• Намагайтеся отримувати офіційні "білі" доходи
• Будьте готові надати банку пояснення щодо ваших фінансових операцій

Усі українські банки блокують рахунки через порушення правил фінансового моніторингу. І навіть якщо клієнт не знав, що порушує, банк автоматично перевірить транзакцію та визначить її як "ризиковану". А якщо ризикованих операцій багато, то можуть скасувати угоду про співпрацю.

Банки в Україні проводять ретельний фінансовий моніторинг усіх транзакцій. Система автоматично аналізує операції та може відзначити деякі з них як підозрілі навіть без вашого відома. Якщо банк виявить безліч ризикованих операцій, це може призвести до розірвання договору обслуговування та блокування рахунку.

Існує кілька ситуацій підвищеного ризику блокування рахунків:

Операції з криптовалютою, особливо отримання коштів з рахунків, раніше помічених у шахрайських схемах

Великі готівкові операції, які банк може розцінити як "нетипові"

Політично значущі особи (наприклад, народні депутати) перебувають під особливим контролем - від них найчастіше вимагають пояснень про джерела надходження коштів

Рахунок також можуть заблокувати з таких причин:

• Неактуальна особиста інформація у банку
• Накладення арешту виконавчою службою (несплачені аліменти,
• невиконані судові рішення, прострочені штрафи)
• Неможливість підтвердити законне походження коштів у рахунку.

Зокрема, особливу увагу слід приділяти таким випадкам:

• зняття незвичайно великої суми готівки в регіоні, де ви зазвичай не знаходитеся;
• великі онлайн-покупки, особливо вночі;
• отримання великої суми на картку та її виведення готівкою;
• операції з криптовалютою чи іншими віртуальними активами у сумі понад 30 тис. грн;
• транзакції великі суми.

Нагадаємо, популярний банк попередив українців про важливі зміни.