Банковская система Украины продолжает функционировать в условиях повышенной турбулентности, с инфляцией, достигшей 15,1% годовых на апрель 2025 года, и новыми вызовами для клиентов и самих финансовых учреждений.
Как передает "Хвиля", об этом рассказал финансовый эксперт Алексей Козырев в эфире YouTube-канала "Минфин2".
По словам Козырева, основными факторами, оказывающими давление на финансовый рынок, остаются эскалация войны, рост цен на фоне дефицита бюджета и необходимости увеличения военных расходов, а также глобальные геополитические вызовы.
"Инфляция выросла до 15,1% годовых… Нацбанк… говорит, что во второй половине года инфляция будет снижаться, но посмотрим", – отметил эксперт, добавляя, что на значительное количество факторов НБУ влияния "особого нет".
Кредитование: Дороже для бизнеса, недоступнее для населения
Ставки по кредитам для юридических лиц демонстрируют дифференцированный подход. 20-22%. Государственные программы, например "5-7-9%", с учетом банковских наценок, будут предлагать кредиты под 11-14%.
Потребительские кредиты для населения, по прогнозу Козырева, будут оставаться дорогими с реальной стоимостью (с учетом всех комиссий) от 32% до 70% годовых.
Депозиты: Гривна держится, валюта не привлекает
Депозитные ставки в гривне для физических лиц в банках с отечественным капиталом на июнь прогнозируются на уровне:
- 3 месяца – до 14.5-16.5%
- 6 месяцев – до 14.9-16.7%
- 9 месяцев – до 15.2-17%
- 1 год – до 15.5-17% годовых.
Государственные банки и финучреждения с иностранным капиталом будут традиционно предлагать на 1-3.5% более низкие ставки.
Для юридических лиц ставки по гривневым депозитам на месячные ресурсы (от 1 млн грн) составят 7-12%, сроком до 4 месяцев – 9.5-13%, на 5-9 месяцев – 12-14.5%, а на 1 год – до 13-15.5%.
Валютные депозиты, по словам эксперта, остаются малопривлекательными для вкладчиков: доллар США – 0,1-3,2%, евро – 0,1-2,2% годовых.
Для водителей введут новое правило: владельцев авто предупредили об изменениях
До 220 гривен: украинцам показали цены на яйца и подсолнечное масло в начале лета
Просто так теперь не сдать: ПриватБанк ввел новые правила для обмена долларов
Ощадбанк меняет правила с 1 июня: что изменится для владельцев банковских карт
ОВГЗ и Валютный Рынок: Нервозность и Волатильность
Рынок ОВГЗ (облигаций внутреннего государственного займа) характеризуется ориентацией Минфина на роловеры (перепривлечение средств) и международную финансовую помощь. предлагают около 4.17%, евро – 3.16%. Эксперт отметил, что продолжается "война нервов" по реструктуризации ВВП-варрантов, что негативно влияет на инвестиционные рейтинги Украины.
На наличном валютном рынке Алексей Козырев прогнозирует спрэд (разницу между курсом покупки и продажи) по доллару в июне в пределах 20-30 копеек, а по евро – 20-70 копеек, в зависимости от волатильности.
Важным нововведением является уменьшение с 1 июня 2025 лимита на P2P-переводы для клиентов со средним и низким уровнем риска со 150 тыс. грн до 100 тыс. грн в месяц. Для клиентов с высоким уровнем риска предел остается на уровне 50 тыс. грн.
"Это на статистику повлияет", - предупреждает эксперт, указывая также на усиление финансового мониторинга и валютного контроля со стороны банков.
Несмотря на сложную ситуацию, Алексей Козырев считает, что банковская система Украины остается "ликвидной и сверхликвидной и платежеспособной", имея на депозитных сертификатах НБУ около 470-500 млрд грн избыточной ликвидности. Однако украинцам следует внимательно следить за рыночными изменениями и учитывать все риски.
"Оставайтесь в покое. Дай Бог нам всем миру и счастья. Все будет хорошо", – резюмировал эксперт.
Ранее сообщалось, что курс доллара и евро в июне окажется под давлением.