Банки массово блокируют счета: какой перевод денег может стать роковым

Украинские банки усиливают финансовый мониторинг клиентов, что приводит к росту количества блокировок счетов.

Каждый банк использует собственную систему мониторинга, которая автоматически анализирует операции по многочисленным критериям, пишет OBOZ.UA.

Подозрение вызывают:

- снятие необычно больших сумм наличных в нетипичном регионе
- крупные онлайн-покупки, особенно ночью
- получение значительной суммы с быстрым выводом наличными
- операции с криптовалютой свыше 30 тысяч гривен
- несоответствие операций заявленному доходу

Показательным стало дело №303/9530/24 против "Райффайзен Банка". Клиент Марьян Ч., открывая счет, заявил о годовом доходе 23 тысячи гривен (около 2 тысяч в месяц) и указал статус безработного.

Однако в течение июня-сентября 2024 года на его счет поступило более 341 тысячи гривен: 10 тысяч через терминалы EasyPay и City24, остальное – переводами от разных физических лиц. Большую часть средств (302 тысячи) мужчина перевел на счет строительной компании.

Банк попросил объяснить происхождение денег. Не получив убедительного ответа, заблокировал счет. Клиент обратился в суд с требованием восстановить доступ, но проиграл дело.

Критерии высокого риска

Согласно постановлению НБУ №65, банк может отнести клиента к высокому риску, если он:

- не может четко объяснить источники дохода
- отказывается предоставлять информацию для проверки
- подает сомнительные или противоречивые данные
- имеет большое количество счетов или карт
- чрезмерно оправдывается относительно операций
- почти не оплачивает обязательные платежи (коммунальные, налоги)

Специалисты советуют соблюдать правила "финансовой гигиены":

- оформлять договоры займа при одалживании денег
- получать официальные ("белые") доходы
- актуализировать данные в банке при изменении финансового положения
- хранить документы, подтверждающие законность операций

"Если банк будет иметь к вам вопросы, на которые вы сможете дать ответы, то проблем с финмониторингом не будет", – подчеркивают эксперты.

Стоит отметить, что иногда блокировка происходит без вины клиента – например, при покупке криптовалюты, когда мошенники используют цепочку переводов через счета добросовестных пользователей.