Українські банки посилюють фінансовий моніторинг клієнтів, що призводить до зростання кількості блокувань рахунків.
Кожен банк використовує власну систему моніторингу, яка автоматично аналізує операції за численними критеріями, пише OBOZ.UA.
Підозру викликають:
- зняття незвично великих сум готівки в нетиповому регіоні
- великі онлайн-покупки, особливо вночі
- отримання значної суми з швидким виведенням готівкою
- операції з криптовалютою понад 30 тисяч гривень
- невідповідність операцій заявленому доходу
Показовою стала справа №303/9530/24 проти "Райффайзен Банку". Клієнт Мар'ян Ч., відкриваючи рахунок, заявив про річний дохід 23 тисячі гривень (близько 2 тисяч на місяць) та вказав статус безробітного.
Однак протягом червня-вересня 2024 року на його рахунок надійшло понад 341 тисячу гривень: 10 тисяч через термінали EasyPay і City24, решта – переказами від різних фізичних осіб. Більшість коштів (302 тисячі) чоловік перерахував на рахунок будівельної компанії.
Банк попросив пояснити походження грошей. Не отримавши переконливої відповіді, заблокував рахунок. Клієнт звернувся до суду з вимогою відновити доступ, але програв справу.
Критерії високого ризику
Згідно з постановою НБУ №65, банк може віднести клієнта до високого ризику, якщо він:
- не може чітко пояснити джерела доходу
- відмовляється надавати інформацію для перевірки
- подає сумнівні або суперечливі дані
- має велику кількість рахунків чи карток
- надмірно виправдовується щодо операцій
- майже не сплачує обов'язкові платежі (комунальні, податки)
Фахівці радять дотримуватись правил "фінансової гігієни":
- оформляти договори позики при позичанні грошей
- отримувати офіційні ("білі") доходи
- актуалізувати дані в банку при зміні фінансового стану
- зберігати документи, що підтверджують законність операцій
"Якщо банк матиме до вас питання, на які ви зможете надати відповіді, то проблем із фінмоніторингом не буде", – підкреслюють експерти.
У ТЦК вже список: на кого з українців чекає мобілізація у листопаді
Відходить ціла епоха: Skoda засмутила водіїв "історичним рішенням"
Українцям виплатять 6500 гривень "зимової допомоги": з'явилося важливе уточнення
ТЦК, Держпраці та податкова почали приходити до підприємств: шукають прихованих працівників
Варто зауважити, що іноді блокування відбувається без вини клієнта – наприклад, при покупці криптовалюти, коли шахраї використовують ланцюжок переказів через рахунки добросовісних користувачів.