Українцям розповіли, чому банки можуть заблокувати рахунки та припинити співпрацю з клієнтом.
Як передає "Хвиля", про це пишуть Новини Pro.
В Україні нерідкі випадки, коли громадяни несподівано виявляють, що їхні банківські рахунки заблоковані без попередження. Однак важливо розуміти, що банки справді мають право припинити обслуговування клієнта, надіславши відповідне повідомлення електронною поштою. Незважаючи на те, що деякі юристи ставлять під сумнів правомірність таких дій, часто причиною блокування стає порушення клієнтами умов договору з банком.
Зокрема великі банки України, такі як ПриватБанк, включили до своєї політики заборону на розголошення причин розірвання договору. Однак, клієнтам можуть надати інформацію про порушення, виявлені під час фінансового моніторингу.
У таких випадках банки посилаються на умови договору та Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню поширення зброї масового знищення". Зазвичай у договорах зазначено, що банк має право закрити рахунок із власної ініціативи після письмового попередження клієнта.
Отже, це можливо у таких випадках:
- два місяці не було жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
- після смерті клієнта;
- якщо клієнт порушив свої зобов'язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);
- якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
- якщо клієнт обдурив банк (надав неправдиві дані);
- якщо клієнт використовує рахунок для власних потреб;
- якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
- за наявності підстав, передбачених законодавством щодо фінансового моніторингу;
- у разі виникнення у банку підозри чи виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.
Крім того, банки часто блокують рахунки через вимоги фінансового моніторингу. Коли йдеться про великі суми – від 400 тисяч гривень та вище – клієнту необхідно надати документальне підтвердження джерела цих коштів. Для менших сум банки використовують підхід, що ґрунтується на оцінці ризиків. При цьому вони звертають особливу увагу на певні типи операцій, що вважаються потенційно ризикованими.
До таких відносяться:
- всі нетипові операції;
- операції з готівкою, криптовалютою;
- одержання виграшів від казино;
- переклади від РЕВ (публічних осіб, чиновників, представників влади) тощо.
На додаток до цього, виходячи із закону про фінансовий моніторинг, за статтею 15 встановлено такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:
- якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
- встановлення клієнту неприйнятно високого ризику чи ненадання клієнтом необхідні здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
- надання клієнтом або його представником неправдивої інформації або подання інформації з метою введення в оману;
- якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або на користь якої проводиться фінансова операція, неможливе.
У тому випадку, якщо ваш банківський рахунок було закрито, а на ньому залишилися гроші, потрібно прийти у відділення банку та вказати інший рахунок, на який буде перераховано ці кошти. Якщо у вас немає рахунку в іншому банку, потрібно його відкрити.
Нагадаємо, податкова отримає доступ до банківських рахунків українців за кордоном.