Украинцам рассказали, почему банки могут заблокировать счета и прекратить сотрудничество с клиентом.
Как передает "Хвиля", об этом пишут Новости Pro.
В Украине нередки случаи, когда граждане неожиданно обнаруживают, что их банковские счета заблокированы без предварительного уведомления. Однако важно понимать, что банки действительно имеют право прекратить обслуживание клиента, отправив соответствующее уведомление по электронной почте. Несмотря на то, что некоторые юристы ставят под сомнение правомерность таких действий, часто причиной блокировки становится нарушение клиентами условий договора с банком.
В частности, крупные банки Украины, такие как ПриватБанк, включили в свою политику запрет на разглашение причин расторжения договора. Однако клиентам могут предоставить информацию о нарушениях, обнаруженных во время финансового мониторинга.
В таких случаях банки ссылаются на условия договора и Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения". Обычно в договорах отмечено, что банк имеет право закрыть счет по собственной инициативе после письменного предупреждения клиента.
Следовательно, это возможно в следующих случаях:
- два месяца не было никаких операций (и нет остатка средств на счете);
- после смерти клиента;
- если клиент нарушил свои обязательства согласно Договору (например, не актуализировал данные);
- если сотрудничество может привести к финансовым убыткам, ухудшению имиджа банка;
- если клиент обманул банк (предоставил ложные данные);
- если клиент использует счет не для собственных нужд;
- если деятельность клиента противоречит законодательству;
- при наличии оснований, предусмотренных законодательством по финансовому мониторингу;
- в случае возникновения у банка подозрения или выявления признаков незаконных операций с платежным инструментом.
Кроме того, банки часто блокируют счета из-за требований финансового мониторинга. Когда речь идет о крупных суммах - от 400 тысяч гривен и выше - клиенту необходимо предоставить документальное подтверждение источника этих средств. Для меньших сумм банки используют подход, основанный на оценке рисков. При этом они обращают особое внимание на определенные типы операций, которые считаются потенциально рискованными.
К таким относятся:
- все нетипичные операции;
- операции с наличными, криптовалютой;
- получение выигрышей от казино;
- переводы от РЭРов (публичных лиц, чиновников, представителей власти) и т.д.
Вдобавок к этому, исходя из закона о финансовом мониторинге, по статье 15 установлены следующие причины для расторжения договора по инициативе банка:
- если невозможно произвести идентификацию и/или верификацию клиента;
- установление клиенту неприемлемо высокого риска или непредоставление клиентом необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений;
- предоставление клиентом или его представителем ложной информации или представление информации с целью введения в заблуждение;
- если осуществление идентификации лица, от имени или в интересах которого проводится финансовая операция, невозможно.
В то случае, если ваш банковский счет был закрыт, а на нем остались деньги, нужно прийти в отделение банка и указать другой счет, на который будут перечислены эти средства. Если же у вас нет счета в другом банке, нужно его открыть.
Напомним, налоговая получит доступ к банковским счетам украинцев за границей.