Перевірка на міцність: НБУ протестує банки, де зберігається 90% грошей українців

Національний банк України затвердив план перевірки надійності фінансової системи на 2026 рік. Регулятор влаштує масштабне стрес-тестування для 26 найбільших фінустанов, на які припадає понад 90% усіх активів банківської системи країни.

Як перевірятимуть банки (3 етапи)

Процедура буде аналогічною до тієї, що проводилася у 2025 році, і складається з трьох кроків:

Оцінка якості активів (AQR): Незалежні аудитори перевірять реальний стан активів банків станом на 1 січня 2026 року.

Екстраполяція: Поширення результатів оцінки на весь портфель (за потреби).

Стрес-тестування: Банки перевірять за двома сценаріями — базовим (нормальним) та несприятливим (кризовим). Це дозволить зрозуміти, чи вистачить їм капіталу у випадку погіршення економічної ситуації.

Хто потрапив у список на 2026 рік

До переліку увійшли 26 установ, відібраних за обсягом активів, депозитів населення та кредитів. Серед них:

Державні гіганти: ПриватБанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Сенс Банк.

Банки з іноземним капіталом: Райффайзен Банк, Укрсиббанк, OTP, Crédit Agricole, ProCredit, KredoBank, Правекс Банк, Ідея Банк.

Приватні українські банки: ПУМБ, Універсал Банк (monobank), Банк Південний, ТАСКОМБАНК, А-Банк, Банк Кредит Дніпро, Банк Восток (ВСТ), МТБ Банк, Банк Львів, Акордбанк, Банк Альянс, Глобус Банк, Радабанк.

Це не просто ініціатива НБУ, а вимога міжнародних партнерів. Регулярна оцінка стійкості передбачена Меморандумом з МВФ та планом "Ukraine Facility" від Євросоюзу. Результати перевірки будуть оприлюднені до 31 грудня 2026 року.

Що буде, якщо банк "провалить" тест

Стрес-тестування — це не іспит на виживання, а математичне моделювання. Якщо банк показує поганий результат за "несприятливим сценарієм" (наприклад, при різкому стрибку курсу долара чи падінні ВВП), НБУ просто вимагає від акціонерів програму докапіталізації. Це означає, що власники банку повинні або влити додаткові кошти, або (що частіше) — відмовитися від виплати дивідендів та направити весь прибуток у резерви. Для пересічного вкладника це позитивний сигнал: гроші залишаються в банку "на чорний день", а не виводяться власниками.

Ключовим ризиком для банків залишаються NPL (непрацюючі кредити). Через війну, руйнування активів (заводів, ТРЦ, житла) та енергетичні кризи багато позичальників перестають платити. Стрес-тест має показати, чи вистачить у банка "подушки безпеки", щоб списати ці борги й при цьому не збанкрутувати та повернути гроші депозитним вкладникам.

Включення до списку 26 банків — це маркер системної важливості. Те, що Універсал Банк (monobank), ПУМБ чи А-Банк проходять цю перевірку на рівні з держбанками, підтверджує їхню вагу в економіці. Для клієнтів цих установ це додаткова гарантія: регулятор (НБУ) "дивиться під капот" цих банків з подвійною увагою, мінімізуючи ризик раптового банкрутства.