Українські банки продовжують посилювати контроль за рухом коштів, щоб запобігти легалізації незаконних доходів.
Державний ПриватБанк, як лідер ринку, застосовує найбільш жорсткі алгоритми перевірки. Будь-яка операція, що виходить за межі стандартної поведінки клієнта, може стати причиною миттєвого блокування картки — від дебетової до віртуальної.
Червоні прапорці: які дії банк вважає ризикованими
Згідно з настановами Національного банку України, існують конкретні сценарії, які змушують систему безпеки ПриватБанку реагувати. Ви можете потрапити в "зону ризику", якщо:
регулярно знімаєте великі суми або проводите операції, які не відповідають вашому офіційному фінансовому стану;
ваші офіційні доходи суттєво перевищують середній рівень у вашому регіоні без документального підтвердження;
берете готівкові позики та занадто швидко їх повертаєте (це може свідчити про "відмивання" коштів);
часто отримуєте гроші з-за кордону та одразу переводите їх у готівку;
передаєте доступ до своєї картки третім особам (банк розцінює це як серйозне порушення безпеки);
спроба відкрити рахунок за втраченими або недійсними паспортами автоматично потрапляє під заборону.
Суми, що підлягають перевірці
ПриватБанк використовує ризикоорієнтований підхід до кожної транзакції. Проте існують чіткі межі:
Понад 400 000 гривень: Операції на таку суму підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу. Банк вимагатиме документи, що підтверджують джерело походження коштів.
Індексація з 1 березня: кому нарахують лише 100 гривень замість обіцяних відсотків
У Путіна озвучили умову припинення ударів по Україні на час виборів
Тарифи на електроенергію з 1 березня: хто зможе платити вдвічі менше
Порожні квартири та будинки українців віддадуть переселенцям: торкнеться трьох областей
Дрібніші суми: Можуть бути заблоковані, якщо вони мають ознаки регулярності та нетиповості для конкретного клієнта.
Під особливим наглядом також перебувають транзакції, пов'язані з криптовалютними біржами, виграшами в онлайн-казино, а також перекази від державних посадовців або політично значущих осіб (PEP).
Що робити, якщо картку заблокували
Якщо банк обмежив доступ до коштів, клієнту необхідно надати підтверджувальні документи через додаток "Приват24" або звернутися до відділення. Це можуть бути довідки про доходи, договори купівлі-продажу майна або декларації про доходи.